深度|看似小众的链上数据,或成商业银行“必争之地”?

作者:欧科云链研究院

提到链上数据,由于其抽象性以及目前这个领域还很小众,很多数字原住民都会忽视,更别提普罗大众。

通过链上数据提取区块链网络中的有效信息,可让用户拥有非凡的洞察力,更有效地捕捉到行业红利。此外,具有前瞻性的科技巨头不仅抢跑区块链技术,其中部分企业选择了区块链链上数据赛道,挖掘其无穷潜力。这些专攻链上数据赛道的公司不仅取得了较高的估值,还有企业已经在充满不确定性的宏观环境下逆风而行。

针对大众对链上数据的种种疑问,欧科云链研究院以海外商业银行作为案例,帮助大家理解什么是链上数据?它是如何从生产要素变为生产力?之所以选择商业银行,主因是其业务以信息和数据分析为主,在数据创新发展方面具备先天的优势。

1.庞大的数据业务,较易与链上数据相融合,有望推进数据要素向生产力的蜕变

2.社会接受度高,能为其他行业提供可借鉴的经验和实践参考样板

全球银行对于链上数据及其底层分布式技术的探索可追溯至2014年R3全球区块链联盟(摩根大通、平安集团、招商银行、中国外汇交易中心等机构曾相继加入)的成立。

图片源:网络

近期,部分金融行业巨头也加入了以太坊企业联盟等组织。从银行内部的流程优化、银行间的协作,再到当前对机构间去中心化金融的探索,海外商业银行的实践从未止步。

银行业从内到外的探索

在毕马威开展的《2022年全球银行业调查》中,85%的受访银行高管表示他们所在的银行机构将为客户提供数字钱包,部分海外商业银行也已提供数字资产托管等银行业务。链上数据,作为数字资产的底层要素,对其进行梳理、分析、治理以及运用就是银行开展数字资产相关业务的底层逻辑

各国商业银行根据每个国家与地区不同的监管政策,对于开展链上数据相关业务的侧重也有所不同。以下列举了海外商业银行从内到外的探索案例:

01

数字资产风险管理的数智化转型

链上数据,已成为海外银行业对数字资产相关业务进行风控的主要工具之一。

数字资产的风险管理需要数智化转型才能匹配链上数据成指数型增长。随着银行业务类型的增多,海外银行对于链上数据的分析研究和风险管理流程尤其是事前管理格外重视。

例如新加坡的星展银行目前已有的数字交易业务,提供了包含四种法定货币以及六种较成熟的数字资产之间的交易等服务,STO业务和数字资产托管业务。在数字资产金融风险管理流程方面,哪些数字资产可上到银行内置交易平台以及上架的数字资产后续风险的追踪都需要由经验丰富的链上数据安全专家去解析链上数据,为商业银行提供专业的技术监控。

同样是在新加坡,前不久由中国上海数据交易所主办的2022全球数商大会上,一个关于Web3技术与数据交易的演讲中也提及到了链上数据,并分享了目前全球链上数据领域的应用场景。

欧科云链作为上海数据交易所区块链数据领域的数商企业,会议期间分享了数字资产风险管理的数智化转型,构建安全态势感知体系——主动安全防御体系的智能大脑,不仅需要大数据与人工智能两项技术相融合,还需要专家团队的多年经验。现场我们还向全球发起倡议:组建“全球Web3数据联盟”

图片源:2022全球数商大会

目前我们已实现多链多场景可疑地址风险交易的实时发现、跟踪分析及响应处置。

图片源:欧科云链研究院

02

"DeFi"正走进国家级机构

除了内部业务流程优化以及围绕数字资产新增业务外,去中心化金融(DeFi)也成为了海外一些国家与机构积极探索数字资产新金融的重要方向之一,它是基于区块链的智能合约来执行各种金融服务业务。现有应用因其开源和无需许可的本质并不适合主流金融机构,尽管如此,去中心化金融应用正通过备受期待的“机构化DeFi”概念走进主流机构 。

据新加坡金融监管局消息,11月2日,摩根大通、星展银行和SBI数字资产控股公司使用Polygon上的去中心化协议Aave完成了以太坊网络上的外汇和政府债券交易。银行在测试中将新加坡国债的数字资产版本兑换成了日本国债,将日元兑换成了新加坡元。新加坡金融管理局称之为首个机构级DeFi协议的真实世界用例。

图片源:网络

去中心化金融应用的智能合约的执行等一切行为都在链上,每一条交易通过链上数据来展现,智能合约则规定了交易制度。

可以说,链上数据就是价值的载体。数据去中心化并不等同于无审查和无许可。通过对有许可协议的链上数据的追踪、分析与治理,可加速国家级机构拥抱新型金融应用。

在各种保障金融秩序的监管合规加持下,通证化资产的跨币种交易通过去中心化金融应用可以在直接参与者之间进行即时交易、清算和结算。这节省了通过清算和结算中介执行交易的成本,以及当今场外交易 (OTC) 市场所需的双边对手交易关系的管理成本。

图片源:

Oliver Wyman Forum, DBS, Onyx by J.P. Morgan, SBI Digital Asset Holdings

03

“资产通证化”数字新试验

将任何资产的权利转换为区块链上的数字资产并将其发行给公众的概念并不陌生。波士顿咨询公司在9月的一份报告显示,在2022年到2030年之间被通证化的有形与无形资产规模预计将占到全球GDP的10%

由于链上数据公开可见的特性即获得访问权的所有人皆可查看链上数据,也就意味着公司或资产相对应的财务状况或价值都是透明可见的。

随着通证的交易和流转,该资产的价值也通过通证的价格变化而有所体现。因此,整个过程通过链上数据可以获得更为有效的定价。例如,印度尼西亚一家中型金融科技公司Ball通过发行通证化债券,在短短几小时内筹集了超过10万美元, 取代了传统的银行和 VC 渠道,而Ball的财务状况通过链上数据均可有据可查,对于影响债券定价的关键的信用风险的变化,也能通过链上数据分析随时获知。

目前,香港、新加坡和日本的监管机构已经发布了一些关于通证化证券的指导方针。新加坡金融管理局(MAS)在2022年5月宣布守护者计划(Project Guardian)。星展银行2022年5月发行了1,500万新加坡元(1,114万美元)的债券作为“证券通证”。香港金管局总裁余伟文在2022年香港金融科技周期间也表示,金管局正在筹备发行通证化绿色债券,目标是在今年内推出首批通证化绿色债券,成为全球首个通证化政府绿色债券。

图片源:香港金融科技周现场

让链上数据活起来,释放其生产力

在银行业针对于数字资产的探索中,不难发现技术有共性,而对于不同业务有不同的需求,且在风险管理和控制等方面的行业标准也不断发展和成熟。如何在变化中如何释放链上数据这一新生产要素的生产力,是需要我们带着前瞻性思维去进行长期探索的。

找到业务底层逻辑,用共通语言——链上数据打通技术共性与需求个性的阻碍,并让链上数据活起来,这才是它的核心价值。” 全球区块链大数据专家、欧科云链产品总监Nick Xiao在为海外商业银行提供关于提供链上数据技术解决方案、数字资产的尽调报告以及安全态势感知合作方案时给出了答案。

从区块浏览器的链上数据全节点接入和数据收集,打造了一个链上世界的谷歌,再到分析链上数据的交易行为,经过大数据技术以及近十年的专家经验分析从而刻画出链上世界的用户行为画像,以及对于异常交易行为进行链上数据解析从而建立了全球的行业灰黑地址库,最终欧科云链形成了一个链上数据全链条的产品矩阵。这看似复杂又充满挑战的产品业务,在Nick Xiao的解读下,要做的事情归根结底就一件,看清业务底层逻辑,寻找共通要素,并针对个性化需求让这共通要素活起来,形成其真正的核心价值。

未来,我们观察到海外商业银行除了会在上述新设的三个业务方向(数智化、DeFi、资产通证化)进行不断的试验和探索, 还会在已有的支付、抵押借贷以及大宗经纪这三个主要业务方向进行大规模的实践并且实现链上数据爆发式的增长。越来越多的投资者参与数字经济,运用链上数据来提高银行业对于数字资产方面的服务能力,将会成为未来银行业必不可少的根基

未完待续,从小众走向主流

“行业还有很多地方需要不断进化并拥抱监管,达到可以让政府放心参与,这将会是行业合规的一个重要驱动力。未来,如果数字资产行业通过完善的激励机制,政府参与自动化的治理,那么普遍群众有可能开始持有数字资产,产生大规模的交易量。” 哥伦比亚大学金融学副教授Agostino Capponi也曾表达随着未来监管不断完善,有可能产生大量的交易。

为了数字资产在海外商业银行的长久良性发展,银行业应将技术监管和金融业务监管结合,以应对数字资产带来的新挑战。尽管现有海外商业银行通常制定成熟的AML、KYC和BSA合规计划,对于识别并优化现有框架中因数字资产的性质存在的主要差异和缺口,还需要审视自身技术和对于链上数据的运营是否具有敏捷性,以及是否有可靠的提供链上数据相关的专家服务的合作伙伴。此外,标准制定者正在着手将现有第三方认证与鉴证方法应用于加密资产业务模式。例如为加密资产客户服务的海外商业银行制定的审计程序 —— 验证资产的所有权和控制权等是需要将加密资产风险纳入考虑,并用链上数据来达到这一目标。

银行业与链上数据的故事未完待续,链上数据是数据要素维度的拓展,这带来了更为安全的数据和数据库架构,也衍生出更为高效的组织和架构内流程。各组织节点间的外部商业模式也会因数据要素的拓展以及链上数据市场的形成而产生新的商业模式,例如机构去中心化金融应用。

在数字资产合规领域,目前海外商业银行可在数字资产的监控和风险管理中采用专业的链上数据服务商,也可借鉴欧科云链等具有行业领先地位的链上数据公司的经验自研,融合大数据和人工智能技术,真正实现链上数据的普及和商用。

以数字化、网络化、智能化为标志的第四次工业革命浪潮促进了人工智能、区块链技术等现代信息技术的发展,也推动着数据要素市场的变革。在数字资产合规的国家与地区,链上数据这一数据市场的新生产要素有望实现与银行业的有机融合,在一个开放式结局中从小众走向主流