巴比特公开课 | 孟岩:DeFi崛起,将与产业区块链殊途同归

8月18日晚,巴比特学院第5期公开课正式开讲。本期课程邀请了数字资产研究院副院长、通证思维实验室发起人孟岩,以“DeFi的现实、逻辑和趋势”为主题进行分享。

孟岩认为,产业区块链和去中心化金融(DeFi)将会殊途同归,实现数字经济升级。DeFi是具有真实价值的,即便是目前有泡沫,但还是能发展起来。DeFi是全球金融公共基础设施,而这是目前全球所没有的。DeFi重新定义互联网账户体系,重新定义企业财务报表,重构资产生命周期,重构资本市场,重构金融展业过程,重新定义监管。

他还指出,DeFi有点像次贷。所有DeFi的底层资产都是ETH、比特币等,如果出现大规模的加密货币集体性崩盘,这就可能导致DeFI的崩盘,这一点从“312”事件中可以看出。目前已经有所改进,一些项目使用稳定币作为抵押资产,底层资产正在多样化,全面性崩盘可能性降低。

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对话Vitalik:DeFi 是以太坊的 Killer App 吗?

 

上周在深圳出差的一天晚上,CSDN组织了一场线上会议。我问以太坊联合创始人Vitalik:DeFi 是以太坊的 Killer App 吗?他说,DeFi很可能是以太坊的Killer App,但并没有完全肯定。

我认为这是一个非常重要的表态,Vitalik虽然年轻,但是看问题很深刻。当他说看好DeFi的时候,并不是简简单单地依据当前这样火爆的局面,而是对这件事有深入的思考。

DeFi的突然爆发,是一个现象级的事情。DeFi这个概念是从2018年开始出来的,2019年8月DeFi市值在2-4亿美金之间,到了今年3月,成长到了10亿美金。后来“3·12黑色星期四”,那一天抵押的锁仓市值从10亿美金跌至4亿美金,受到了很大的打击。然后用了两个多月的时间,回到10亿美金。到了6月,COMP发布。在我看来,这件事实际上是我一直倡导的通证经济和DeFi的结合,其爆发出的威力是始料未及的。

过去的一年,DeFi项目是“生得勤快,死得干脆”,整个生态处在迅速爆发、生机勃勃,然后迅速淘汰、快速死亡的一个状态。这里还有另一个证据,也就是我们能看到各种啼笑皆非的事情,比如在DeFi Market Cap上,有一个项目叫 DogeMax,总市值显示是136亿美元,占到现在整个 DeFi 项目总市值的几乎一半。但这个项目根本没人听说过,为什么呢?因为出了一个乌龙事件,在统计过程中犯了一个计算所错误,导致这个币的总流通量显示是0.000000316227766016,但其价格高达4.3万万亿。这是DeFi Market Cap的错误。由此可看出,DeFi整个环境是乱糟糟的,却是进入的好时机。

这说明什么?说明处在机会窗口期。所谓机会窗口期,指的是任何一个行业爆发的时候,有3-5年的时间是非常重要的,在这一时期入局,获得成功的概率比较高一些。我认为,现在DeFi就处在机会窗口期,如果大家对DeFi创业感兴趣,就赶紧下手。

 

产业区块链与DeFi:殊途同归

 

DeFi目前是繁荣的,和中国提倡的产业区块链,看似是两条不同的道路,两者有什么关系呢?

中国特色的区块链是把区块链当作数据管理的技术来使用,所以不能轻易去碰金融,更不能碰币。但是,在区块链应用中,如果没有代表价值的东西(币或通证),其业务逻辑就很难形成闭环。我们国家的专家难道认识不到这一点吗?当然认识到了!他们希望区块链只用来管理数据,价值流转的任务交给央行数字货币。

央行数字货币即将落地,国内形成了这样的局面:首先构建一条区块链,把这条链用于管理数据。需要激励或清算的时候,使用法币(未来是央行数字货币),绝不能用区块链上原生token进行激励或清算。这就是我们国家在产业区块链应用中的一个指导方针。

从可信数据到数字资产再到开放金融,产业区块链和DeFi将是殊途同归。首先,产业区块链通过交叉验证进行可信存储,产生可信数据,然后数据转化成数字资产,数字资产通证化后,一部分通证是进入传统金融服务,传统金融机构以央行数字货币为媒介参与DeFi,另一部分通证进入DeFi流转。

整个数字经济或数字金融,是没有国界的。所以我们要对理解中国的产业区块链的路线,并积极实践,另外要关注国外的DeFi。虽然DeFi暂时有泡沫,但是有真实价值,我相信它有一个非常好的明天。

 

DeFi的真实价值和建议

 

DeFi是全球金融公共基础设施,包括资产交易、资产借贷、监管、基金、保险、衍生品等。想想看,如果今天你要开一家银行或互联网券商,你需要先注册一家公司,成立法人实体,还要去金融监管当局申请有关的牌照,通过各种审批,这是最关键的一环,然后当然还要融资,做市场,开展业务。但是在DeFi上,只要你有一个想法,懂技术,就能用代码去创建任何一种金融服务。这是极其了不起的一件事。不说别的东西,就金融基础设施的创建、参与和开放程度而言,DeFi是人类金融史上惊天地、泣鬼神的一件大事。

DeFi的深层意义在于重新定义互联网账户体系、重新定义企业财务报表、重构资产生命周期、重构资本市场、重构金融展业过程、重新定义监管。

DeFi给我最大感受是开放和自由,之前我想使用银行或证券公司的金融服务,第一件事是开户,填一堆表,接受对方一系列的审问,所谓的KYC,这种体验非常不好。使用DeFi服务的时候,只要安装一个钱包,你会发现所有的金融基础设施对你全面开放,不再需要一家一家的注册。区块链的出现,重构了互联网的中心化账户体系,形成自主权身份体系,用户变成了主人。

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实际上,DeFi只是去中心化价值互联网的一片拼图。还有以Filecoin为代表的存储层,以以太坊为代表的计算层,以Cosmos为代表的互联层,还有用于支付的价值层,应用层。从现在开始,如果我们认真做好DeFi,做好区块链,那么20年后,我们就能看到一个全新的经济体系,全新的数字金融。

有人说DeFi的泡沫即将崩溃,我不排除DeFi有巨大的泡沫,即使短期内出现比较大的回调,但它相对于ICO有更大的进步意义,有其真实的价值。DeFi依然处在时代潮流的很早期的阶段。

DeFi有七大机遇:

(1)基础设施:仍有变数

我给Vitalik打电话说,希望尽快解决以太坊的性能问题和交易手续费过高的问题,这些问题要是解决好了,DeFi基础设施之战将结束,以太坊胜出。同时,Libra仍然不可小觑,发展迅猛,每天提交两三百次代码,预计年内可以问世。

(2)数字资产:一片蓝海

数字资产是我研究最多的领域,我认为数字资产是一片蓝海,是创业的最大机会,85-90%的区块链项目本质上是数字资产项目,其实这些项目并不想做区块链,只是想把自己的资产进行数字化,然后放到区块链上流转。

(3)基础协议:柳暗花明

现在整个基础协议的市场已经很拥挤,但如果数字资产领域取得突破,就会有一条新路出来,就柳暗花明了。所以一定要关注基础协议,往数字资产领域去突破。

(4)通证经济:画龙点睛

这一轮DeFi的爆发,在我看来,是通证经济的加持所致。本来一些项目在不温不火地发展,现在加上通证经济,也就是挖矿业务,市场就被引爆了。

(5)用户体验:宏图霸业

我认为,中国互联网创业者最大的机会是在用户体验这方面。现在DeFi太难玩了,操作麻烦,手续费也高。所以这需要有经验有想象力的创业者,开发出优秀的工具,以提高用户体验。

(6)投资理财:风景独好

参与DeFi有三个方式,一是投资,二是薅羊毛,三是创业。普通人比较适合前两者。目前DeFi上有大量高收益的投资理财的机会,除了以太坊挖矿之外的板块,可以很轻松找到年化在50%以上的挖矿机会。流动性挖矿比较好,不建议投机。

(7)教育培训:当务之急

我对教育培训这件事是情有独钟的,希望国内有DeFi相关的理论和实践为一体的培训课程。

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